内容摘要：2024年5月，银行业合规情况有点特殊：一张“天价”罚单将平安银行送至风口浪尖。平安银行收到国家金融监督管理总局下称“金监总局”）超6000万元巨额罚单。这是2024年以来银行业第二张千万级别罚单，亦

在百万级处罚信息序列中，风暴眼大额罚单减少意味着行业违规经营行为严重程度有所减轻，行各国内21家银行收到23条罚金百万级以上处罚信息，领百在机构罚单项中，上罚其他2名被禁业年限为2年和5年。单虚贷款云南（约77万元/条）、增存被罚频次在一众银行业机构中领先。成金齐鲁银行和平安银行两家银行被开具千万级罚单即说明问题。融合而企业亦可通过手工补息等方式获得相对安全的规榜收益。近日随着国家金融监督管理总局的风暴眼信息披露而浮出水面。然后再以存单作为质押发放贷款。行各取其前4月被罚金额均值和5月被罚金额对比发现，领百已整改完毕）若剔除这一特殊因素，上罚理财产品信息披露不合规”等与投资者密切相关的单虚贷款行为。5月，增存同业和理财等多个主要业务层面存在较大问题。并将其定义为监管活跃地区。江苏银行业单条处罚信息被罚均值最高，国家金融监督管理总局和国家外汇管理局）的处罚有减轻之势。循环往复。中央金融工作会议强调的“加强金融监管”在实际操作中已是明牌。这一做法同时解决了存款及贷款指标的业绩考核问题，“已认真落实监管检查各项要求，（平安银行曾对此回应称，广东（约62万元/条）和江西（约47万元/条）。监管罚单下发的时间均滞后于案由被查出之时。股份制银行、2023年底被罚2.25亿元，这意味着，对比发现，

前述银行界资深人士对南方周末新金融研究中心研究员称，

南方周末新金融研究中心研究员认为，这使其在业务开展过程中屡屡踩线。由此可见，平安银行再度陷入舆情中心。4家银行出现这一情形，除平安银行所影响的股份行梯队外，其后依次为河南（约100万元/条）、5月，

广东等5地监管活跃，

若将时间轴拉长进行观察，但对整个金融体系而言，恒丰银行和中原银行等5家，

而在个人罚单序列中，若以单月处罚次数进行趋势观察，

在12名被禁业者中，

那么，共有5条虚增存贷款规模案由。大额罚单领受者按数量多寡排名依次为：国有行、信贷、城商行和农商行。城商行、云南、若无其他用途，借此规范经营行为。对比前4月累计5家银行因同样案由被处罚，银行业受到来自“一行两局”（指中国人民银行、被罚主体所在的机构类别也是农商行居首，5月份银行业收到23条百万级以上处罚信息，农商行、商业银行总资产增长率均不及负债增长率，但较前4月呈减少趋势。城商行和农商行。银行业罚单数量及罚金高低历来被视作业内合规度的重要风向标。相比于前4月百万级受罚信息均值（34条），理财、其后依次为国有行、触发百万级罚单的案由是什么？

南方周末新金融研究中心检索关键词发现，长安银行、虚增存贷款映射出当前银行业正面临社会融资需求不足的窘境。其中农商行被罚金额与前4月均值相比降幅达50%，降幅超三成。

被罚频次虽居高位，代销、5月机构个人罚单金额总数.png" alt="" border="0" width="1080" height="1049" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/24/06/08/daed9dc925.png" data-key="283362" style="">

在机构及个人罚单相关的机构类别中，国有行、罚金环比大升主要受平安银行领受巨额罚单影响。可能会与相熟的企业客户协商，涉事银行包括浙江海盐农村商业银行、该人士认为，

换言之，平安银行此番被罚案由显然在性质及程度上更为严重。以及为犯罪团伙开办银行卡或U盾等刑事犯罪领域。在7类金融机构中排名垫底。共有4条虚增存贷款规模案由。12家银行的12名从业者被禁止从业；平安银行则收到罚金超6000万元的罚单，虚增存贷规模成高频词

与行业整体被罚频次下降的态势相若，村镇银行、截至2024年一季度末，发放的贷款，部分银行为了冲存贷规模，对业务层面的合规探究度日益加深。农商行多年以来存在专业人才欠缺及信息技术水平相对落后问题。继贷款“三查”不到位之后，平安银行此番受罚亦属“长牙带刺”监管环境的常规操作。外界对银行业的关注拾级而上。

10人被终身禁业，高额被罚主体依然是经济金融活动较多的国有银行、相关问题系2019年原中国银保监会检查时发现，在中行处罚案由中，在平安银行天价罚单“助攻”下，又可以作为存款，贵州银行和中行等4家。这种监管力度此前并不多见。虚增存贷款规模成为大额罚单案由中出现的高频词。继贷款“三查”不到位后，在过往从业过程中，近期，农商行共收到45条被罚信息，还有哪些银行被处以高额罚款？高额罚单已成常态？南方周末新金融研究中心研究员统计研究南方周末“牧羊犬——中国金融业合规云平台”（下称“牧羊犬平台”）数据发现，细分项上，创下年内罚金之最。而被禁业的银行员工部分分布于基层业务岗，百万级以上的处罚信息也呈减少之势。

2024年5月，虚增存贷款规模成为监管关注的重点。城商行和国有行。通常而言，说明监管对虚增存贷款行为的容忍度正日益降低。对比其于2023年被罚案由多集中于客户信息采集和身份识别等，平安银行确实在公司治理及内控、广东地区当月罚单派发主体包含人民银行，银行业受到最为严厉的处罚是哪些？答案是禁业和千万级以上罚单。利用中介充当资金掮客“冲时点”亦是方式之一。罚单数量多寡及罚金高低虽与当地银行业的经营行为密切相关，筛选出各自排序中前五且出现频次高于两次的省份，前5月，包括“个别高管未经任职资格核准实际履职”“部分岗位绩效薪酬延期支付比例低于监管要求”等属于内控制度上的公司治理范围；业务层面的违规事实则涉及“虚构风险缓释品，这是2024年以来银行业第二张千万级别罚单，平安银行近日对外宣称，9家银行均领到了与虚增存贷款规模相关的罚单。包括平安银行在内，

南方周末新金融研究中心对比多组数据发现，

上述银行业资深人士对南方周末新金融研究中心研究员表示，建行、而前4个月，

一位银行业资深人士对南方周末新金融研究中心研究员表示，在监管重拳的多番“敲打”下，这意味着，

南方周末新金融研究中心观测2021年-2024年一季度商业银行资产及负债指标走势亦能佐证以上结论。为犯罪团伙开办银行卡等

5月份，

罚单信息显示，金监总局公布的数据亦显示，但仍围绕贷款管理和票据业务等主线。股份行及城商行不及2%的水平。历来“出镜率”颇高的农商行依然“风头不减”，各地金融机构应结合监管关注的合规重点完善自身于公司治理或是业务层面的相关问题，

对比分析发现，但罚单金额明显走低。亦创下年内罚金之最。

当月，因此案由而被罚的银行包括南京银行、银行业合规情况有点特殊：一张“天价”罚单将平安银行送至风口浪尖。可谓“一石二鸟”。“天价”罚单亦屡见不鲜。先让其在银行存一笔钱，监管层对行业违规行为的容忍度正逐步降低，河南和江苏等五地监管行为活跃。

与此同时，在7类机构中排名第五。农商行机构罚单均值约42万元/条，观察近年银行业的罚单趋势可发现，有10名被终生禁业，

五地罚单案由涉及领域各地略有差别，

南方周末新金融研究中心研究员梳理研究“牧羊犬平台”数据发现，如何提升资金使用效率和降低成本收入比成为银行亟需解决的问题之一。2022年二季度至2024年一季度末，近年商业银行的资产端增速不及负债端，但监管部门的监管活跃度及行为方式对相关指标亦会造成影响。2024年以来，大幅超出排名第二的国有行及并列第三的股份行和村镇银行。内控管理、无论罚金抑或罚单量，

若以罚金高低进行排序，虚增存贷款规模成为河南和江苏两地监管部门的重点。当月，叠加2023年央行对其处以3000万元以上罚款，在当月23条百万级被罚信息中，

农商行“出镜率”依旧高企，在监管详细列明的案由中，

另一位银行业资深人士向南方周末新金融研究中心研究员称，平安银行收到国家金融监督管理总局（下称“金监总局”）超6000万元巨额罚单。得益于罚单金额减少，并未起到服务实体经济的作用。股份行因平安银行巨额罚单“拉升”而一举跃升至首位，而前4月相同秩序下的排名则为，这与其经济金融活动相对丰富及机构体量规模较大有关。该行为完成普惠型小微企业贷款任务目标而虚增小微企业贷款规模。违规手法同样是通过存单质押发放无实际用途贷款等。但罚金腰斩

因占金融业资产总额九成有余，平安银行此番被罚事由于2019年被查出，环比降升幅度分别为约18%和30%。在贷款指标难以达标的情况下，股份行、除存单质押外，信用卡业务等56项业务层面。较之国有大行和股份行，

平安银行的天价罚单亦引起市场一波热议。广东、

值得关注的是，几类资产规模排名靠前的银行业机构均为主要受罚对象。农商行违规经营行为出现了优于自身前期的改善。

南方周末新金融研究中心依托“牧羊犬平台”对多项指标研究发现，股份行、案由则包括违规发放贷款、南方周末新金融研究中心以不同类型机构罚单为样本，高于国有行约43%的降幅。机构类罚单数量和罚金排名第一者分别为广东和河南；个人类罚单数量及罚金排名第一者分别为江西和江苏。降幅之大仅次于城商行（约63%），江西、罚单信息明确指出，涉事银行包含3家国有行、受罚主体集中于几类主要银行业机构，央行发行的货币滞留在银行体系，如何在合规与更大的生存空间中寻求最佳击球点是从业者需要认真思考的问题。远高于排名第二的股份行和排名第三的城商行。远超国有行、在此背景下，具体手法涉及利用中介机构虚增和透过存单质押发放实际用途贷款等。但这并不意味着监管层放松要求。2家股份行和3家农商行。当地银行业在反洗钱业务环节出现的纰漏被监管所关注。前4个月,在银行业收到的136条百万级被罚信息中，与2021年两个指标的走势相反。与此同时，这一均值为62万元/条，对银行业务人员而言，从机构类别细分项观察，

监管活跃的五地中，

百万级处罚频次减少，农信社和政策性银行在内的6大类主要银行机构被罚金额均呈现递减趋势，

南方周末新金融研究中心研究员调研各方信息得知，以中信银行为例，触发罚单的案由涉及贷款、交行、农商行、农商行不良贷款率为3.34%，贷款业务系重点处罚领域    

哪些省份罚单最多？当地监管部门关注的重点是什么？

南方周末新金融研究中心以个人及机构罚单对应的数量及金额为指标值，相当于资金空转，整改工作已全部完成”。城市商业银行和农村商业银行。银行业收到的罚单信息数量和罚金总额呈“一降一升”之势：分别为417条和近1.5亿元，5月机构和个人处罚数量.png" alt="" border="0" width="1080" height="1049" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/24/06/08/57a8e2c142.png" data-key="283361" style="">