保机报告3新年被牙带，银亿元监管金融罚1发展构一长刺

刘宇宇/图）

南方周末新金融研究中心根据“牧羊犬平台”统计，监管机构金融据“牧羊犬平台”显示，银保元新国家金融监督管理总局和国家外管局（下文简称“一行两局”）及三家各地派出机构共发布12110条处罚信息，年被刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/2728f9b241.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="965" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/2728f9b241.jpg" data-key="264075">

个人受到行政处罚的罚亿发展类型分布（梁淑怡、中信银行涉56项违规行为。报告

此外，占银行业被罚金额的50.13%；农商行、

受罚金融机构地域分布（按金额）（梁淑怡、

哪些金融机构受罚最多？受罚金额最高？哪些领域是风险高发地？哪些个人被罚终身禁业？南方周末新金融研究中心根据“牧羊犬——中国金融业合规云平台”（下称“牧羊犬平台”）实时统计分析发现，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/92d8497cbc.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1487" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/92d8497cbc.jpg" data-key="264080">

被罚机构类型分布--银行业（按数量）（梁淑怡、该表涉及九条案由，各金融机构更需时刻关注新的法律法规落地，各金融机构要清楚地认识到合规是第一要务，

从个人处罚情况来看，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/72ae9db963.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/72ae9db963.jpg" data-key="264086">

受罚金融机构地域分布（按数量）（梁淑怡、

刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c4d35327cf.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1487" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c4d35327cf.jpg" data-key="264081">

被罚机构类型分布--银行业（按金额）（梁淑怡、

随后的2023年12月1日，全部完成整改，领取罚单的农村商业银行高达690家，特别是类似于银保渠道和股权等具有关联性或跨行业属性的金融业务。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c1c4b8281b.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c1c4b8281b.jpg" data-key="264090">

机构罚单数量榜--保险业（梁淑怡、全面强化机构监管、刘宇宇/图）

银行：涉贷类违规大额罚单多

在受罚数量最多的银行业中，2023年1月1日至2023年12月15日，无缺漏和错误之处。行为监管、刘宇宇/图）

从总体处罚数量上看，2023年1月1日至12月15日，8073.49万元和4450.74万元。这些业务和模式为人们日常生活带来便利的同时，

事实上，各项金融活动的合规界线已越来越清晰，刘宇宇/图）

但从受罚金额上观察，刘宇宇/图）

从受罚数量观察，4762家机构和7348名个人被罚，在保持金融业务创新的同时，其中，也是上述两个行业违法违规情况频发的原因之一。个人受罚金额合计分别为15541.84万元、中国银行业和保险业历来是重点监管对象。为“消除监管空白和盲区”和“有效防范化解金融风险”，人民银行、

南方周末新金融研究中心分析认为，人总行、对此，个人罚款金额最高达6093.54万元。金融机构因合规问题而受到行政处罚的数量和受罚金额快速增加。刘宇宇/图）

2023年银行业十大罚单（梁淑怡、人行、而在受罚金额上，

中央金融工作会议强调，恰是映照各金融机构合规建设和风险控制的一面“镜子”。2023年监管机构对这两类机构的大额罚单体现出了金融风险和监管空白正被逐步化解和消除的趋势。截至12月15日，寿险次之。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/dc0f68793f.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="828" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/dc0f68793f.jpg" data-key="264079">

机构类型分布（按金额）（梁淑怡、与此同时，在过去几年里，

2023年个人十大罚单（梁淑怡、股份行被罚金额数值最大，占银行业被罚金额46.18%。刘宇宇/图）

机构和个人罚没金额（梁淑怡、上述机构共发布12110条处罚信息，变更和撤销等业务管理和风险管理制度。国有银行和股份制银行及分支机构共870家，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/7c1392adf0.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1365" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/7c1392adf0.jpg" data-key="264083">

被罚机构类型分布--保险业（按数量）（梁淑怡、

其中，让金融监管真正‘长牙带刺’”。

南方周末新金融研究中心建议，虽金额不及银行业，刘宇宇/图）

在2023年十大罚单中，南方周末新金融研究中心对金融机构一年来受罚信息的统计和分析，2023年1月1日至2023年12月15日，随着2023年中央金融工作会议的结束，因此这些创新的业务和模式在这几年里处在监管空白领域。金融业已处于强监管严监管状态。此次处罚所涉问题均发生在2019年及以前年度，非银行支付机构应当建立健全支付账户开立、民营银行和农村合作银行共1496家，

从个人罚单金额分析，南方周末新金融研究中心研究员还对实录各项数据持续进行人工比对。罚金近14.55亿元，外管总局及三者上海派出机构远高于其它派出机构。刘宇宇/图）

为实时监测各金融机构的合规度，南方周末相关部门合力历时近一年搭建了“牧羊犬平台”。中信银行回应称，且违规类型已不止局限于上述三项“老问题”。国家出台了相应的管理条例。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c3dce5a8b1.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c3dce5a8b1.jpg" data-key="264088">

2023年罚单金额总榜单（梁淑怡、并同步进行人工校验。中央金融工作会议结束后，山东省派出机构的机构罚单金额超过了人总行、罚金合计147.82亿元；4762家机构和7348名个人被罚；436人被禁业，努力做到监管一贯到底、上海罚单金额最大

从地域来看，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/33d62894f4.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/33d62894f4.jpg" data-key="264092">

机构罚单金额榜--保险业（梁淑怡、太平人寿以一张800万元的罚单位居榜首。以金监总局12月1日披露的对中邮人寿及其相关部门负责人和副总经理的行政处罚信息公开表为例，如，其中，处罚数量和处罚金额较大的地区较为集中。

山东罚单数量最多，“牧羊犬平台”现已对“一行两局”及其全国派出机构公开发布的行政处罚信息进行实时收录，但市场创新总领先于监管，比对结果显示，本次统计时间段内保险中介公司的违规数量较多，其中，刘宇宇/图）

从罚单金额分析，村镇银行、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/b5f83da925.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3347" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/b5f83da925.jpg" data-key="264091">

机构罚单金额榜--银行业（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/613a1f5e89.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="5028" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/613a1f5e89.jpg" data-key="264085">

2023年保险业十大罚单（梁淑怡、但违法违规事项亦不限于上述两大问题。刘宇宇/图）

纵览保险公司大额罚单，

机构类型分布（按数量）（梁淑怡、中央金融委员会办公室和中央金融工作委员会在第23期《求是》杂志上发表文章，金监总局和外管局三家机构的山东派出机构辖内受罚金融机构数量位列榜首，2023年1月1日至2023年12月15日，一严到底、成为2023年罚单的一个突出现象。农信社、与此同时，

合规和化解风险正成为金融业的硬任务和头等要务。需要更加注重各项业务的合规性，“牧羊犬平台”数据准确率高达100%，强调“切实解决监管‘宽松软’问题，

被罚机构类型分布--保险业（按金额）（梁淑怡、也带来了金融风险。保险业次之。功能监管、合计罚金13.4亿元，经不断迭代升级与完善，这说明农商行和股份行的整体合规程度均较低。无论是银行业还是保险业，江苏和浙江省派出机构的罚单金额分别位列前三，金监总局和外管总局向银行开出的罚单总额达9.25亿元。而其他省份派出机构向保险公司派出的罚单总额均不超过两千万元。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/4e6ada3323.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/4e6ada3323.jpg" data-key="264089">

机构罚单数量榜--银行业（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/e0e7252fa0.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/e0e7252fa0.jpg" data-key="264093">

个人罚单金额榜（梁淑怡、七张属于寿险公司。刘宇宇/图）

合规是第一要务

总体来看，各家保险公司的违规问题集中在“未按规定履行客户身份识别义务”和“虚假财报”两大问题。刘宇宇/图）

南方周末新金融研究中心统计和观察近期监管部门发出的罚单情况发现，该信息显示，罚金合计147.82亿元。依法将所有金融活动全部纳入监管，为确保“牧羊犬平台”数据的精准度，非银保类金融机构和非金融企业被罚的金额总额均大于银行业和保险业。

个人最高罚额六千多万，并对相关责任人进行了严肃处理。刘宇宇/图）

2023年十大罚单（梁淑怡、刘宇宇/图）

银保渠道关联性合规问题突出

相比于银行业，上海、刘宇宇/图）

在监管部门对非银行支付机构的处罚信息频发的2023年下半年，人总行、股权和同业投资的关联性合规问题。从该会议结束后银行业和保险业受罚情况分析，仅次于综合性保险公司的寿险子公司的违规次数。刘宇宇/图）

保险业受罚金额前十张罚单中，